Drömmer om ett nytt hem i Vasa? Bostadslån från din egen närbank.

Planeringen av lånelösningen utgår alltid från ditt lånebehov. Ett lämpligt lånebelopp bedöms alltid från fall till fall med beaktande av lånetiden och lånets månadsrat. För oss är det viktigt att du och din familj efter lånekostnaderna också har pengar över till annat att leva på. Det är också viktigt att kunna spara vid sidan av lånebetalningen, så att oväntade utgifter inte äventyrar familjens ekonomi och man kan spara pengar även på lång sikt.  

En förutsättning för att få ett lån är en ren kreditupplysning. Regelbundna inkomster och utgifter är den grund på vilken man kan börja uppskatta storleken på en lämplig lånepost. När man planerar ett nytt lån tar man även hänsyn till befintliga besparingar och säkerheter. Det enklaste sättet att ta reda på ett eventuellt lånebelopp är att kontakta banken. Tillsammans kan vi planera ett lån som passar just dig.  

Annuitetslån innebär att månadsraten inkluderar både amortering och ränta. När räntan på lånet stiger ökar månadsraten och när räntan sjunker minskar beloppet på månadsraten. På så sätt ändras inte lånetiden på grund av räntornas inverkan. I ett annuitetslån är amorteringens andel till en början procentuellt mindre, men ökar i takt med att lånet amorteras och ränteandelen minskar.

Vid jämna rater hålls lånets månatliga avbetalning hela tiden på samma belopp. När räntan stiger förlängs lånetiden och när räntan sjunker förkortas lånetiden. Om lånet på grund av förändringar i räntenivåerna inte har amorterats tillräckligt under lånetiden, kan betalningsraten på den avtalade förfallodagen för lånet vara betydligt större. 
En jämn rat är alltid minst lika stor som räntan. Fördelen med den jämna raten är att dina månatliga låneskötselkostnader är mycket förutsägbara för flera år framöver, då ränteförändringar inte påverkar månadsbetalningarna på ditt lån.

Vid jämn amortering förblir amorteringen på lånet lika stor och den ränta som betalas på lånet läggs ovanpå amorteringen. När räntan stiger ökar avbetalningen i takt med räntehöjningen, och när räntan sjunker minskar den månatliga avbetalningen. Vid jämn amortering ändras inte lånetiden, men betalningsraterna ändras när räntenivån ändras. 

Låneräntan består av en referensränta och en marginal. Euribor är referensräntan för euroområdets penningmarknad och noteras för olika långa perioder.

Den vanligaste referensräntan för bostadslån i Finland är 12 månaders euribor. Euribor 12 månader reagerar långsammare på stigande och sjunkande räntor än kortare räntor. Dess fördel ligger alltså framför allt i förutsägbarheten, då räntan på lånet alltid är känd för ett år i taget. 

Lånets marginal utgör tillsammans med referensräntan det pris som kunden betalar för lånet. Marginalen är alltid kundspecifik och förblir densamma under hela lånetiden. Marginalens storlek påverkas bland annat av säkerheterna för lånet, samt låntagarens betalningsförmåga och annan kundrelation. 

Exempelberäkning för bostadslån på 150 000 euro med 22 års betalningstid: Den effektiva räntan är 3,89 % då räntan på lånet är 3,7 % (marginal + 12 månaders Euribor 09/2026 med ränteuppgifter), expeditionsavgiften är 300 euro och låneskötselkostnaden är 4 euro/mån. Antalet avbetalningar är 264 st. Det sammanlagda beloppet av kredit och kreditkostnader är 220 611 euro. Den månatliga avbetalningen (annuiteten) är 835 euro. Beräkningen utgår från att lånet tas ut i sin helhet och att räntan på lånet samt övriga kreditkostnader förblir desamma under hela lånetiden. Lånetiden samt lånets och räntans belopp är kalkylmässigt ett representativt exempel på bostadslån som beviljats av Oma Sparbank. Exempelkalkylen för ett bostadslån är riktgivande och motsvarar inte nödvändigtvis den effektiva årsräntan för det bostadslån som beviljas.